確定申告の実務と日々の整理
レシート の 撮影 仕訳 タグ付け を 週次 で 回し 月末 に 試算表 を 確認します 売掛金 買掛金 未払費用 を 洗い出し 源泉徴収 の 有無 と 税額 の 整合 を 取り 2月 までに 医療費 と 保険料 の 証明書 も まとめ ストレス を 減らします
領収書と経費の判断軸
必要性 相当性 継続性 の 三つ を 合言葉 に 仕事との 関連 を 文章 で 残します 交通費 通信費 交際費 は 按分 と 上限感 を 決め 写真 と カレンダー を 照合し 説明可能性 を 高めます グレーな 支出 は 専門家 に 事前相談 します
クラウド会計の設定
勘定科目 の 初期設定 口座連携 明細規則 を 最初 に 作り込み 仕訳 の 自動化率 を 高めます 消費税区分 を 早めに 整備し 免税 課税 の 切替時期 に 惑わない よう チェックリスト を 用意し 期末 決算書 出力 まで 想定して 動かします 安心感 を 高めます
年金と老後資金の設計
国民年金と付加保険料
基礎年金 は 20歳 から 60歳 まで 原則 加入し 免除 追納 の 仕組み も あります 付加保険料 を 足すと 将来の 受取 が 有利 になる ケース が あり 小さな 積み重ね を 継続する 心理的 効果 も 期待 できます 生活防衛 に 役立ちます
国民年金基金とiDeCoの使い分け
国民年金基金 は 終身型 を 含む 選択肢 が あり iDeCo は 商品選択 と 手数料 が 重要です 自営業 の 上限 は 月額 6万8千円 まで ただし 基金 と の 合算 で 枠 管理 が 必要で 資産配分 を 定期的 に 点検 します
老後資金の見通しと調整
年間生活費 の 基準額 を 決め 事業収入 と 公的年金 私的年金 の 組み合わせ を 可視化します 収入が 落ちた 年 は 掛金 を いったん 減らし 回復期 に 追加貯蓄 を 増やす など 柔軟に 調整し 不安 を 減らします 家族 介護 住宅 修繕 など 突発費用 も 年間 枠 として 先に 含め 安定感 を 高めます
健康保険と医療費リスクの備え
国民健康保険 の 料率 と 減免制度 を 早めに 把握し 高額療養費制度 の 仕組み を 家族 と 共有します 多くの 自治体 では 傷病手当金 が ない ため 休業補償 保険 や 生活費 の 予備資金 を 用意し メンタルケア も 仕組み化 します と 定期健診 も 継続します
国保の計算と節度ある節税
所得割 均等割 平等割 など の 要素 で 保険料 が 決まり 住民税 と 連動 します 過度な 経費 計上 だけに 頼らず 持続可能な 利益水準 を 目指し 介護保険料 の 年齢段階 も 見据え 翌年 の 負担 変化 を 先取り します
医療費と高額療養費の実務
急な 入院 に 備え 事前に 限度額適用認定証 を 申請し キャッシュアウト を 抑えます 領収書 明細書 を 保管し 医療費控除 の 集計 を 年内 から 始めます 傷病中 の 連絡体制 生活費 引落 の 見直し も 家族 と 共有 します 早期準備
インボイスと消費税の現実対応
適格請求書 保存方式 への 対応 は 取引先 の 要望 と 価格交渉 労務負担 の バランス を 見ます 免税 の まま 継続 する場合 の 影響 と 課税 へ 転換 する場合 の 手続き 資金繰り を 比較し 登録 の 是非 を 自分軸 で 決めます
40代50代の資金計画と安心設計
教育費 住宅費 親の 介護 そして 自分の 健康 と 仕事量 の 変動 を 一枚 の キャッシュフロー 表 に 落とし込み バッファ を 見える化 します 生活防衛費 を 何ヶ月 と 決め 口座 を 分け 積立 と 投資 の 優先順位 を 明確 に します
非常時の資金動線を整える
家賃 水道光熱 通信 税金 社会保険料 の 自動引落日 を 一覧化 し 緊急時 に どの 口座 から 優先 支払 するか を 家族 と 合意 します クレジット枠 の 予備 も 確保し 過剰な 借入 を 避けます デビット決済 停止手順 連絡先 メモ を 整備し 心配 を 減らします
働き方と収入源の分散
主力案件 だけ に 依存せず 継続案件 単発案件 コンテンツ販売 講座 など 複数 の 収入口 を 組み合わせます 取引先 リスク を 可視化 し 支払いサイト の 長短 を 平準化 して キャッシュ の 変動 幅 を 減らし 安心感 を 高めます 中期計画